Money Muling: quando ti usano per riciclare denaro (e ti metti nei guai)
🔍 Che cos’è il “Money Muling”
Il termine money muling (letteralmente: “mulo di denaro”) si riferisce a chi, spesso inconsapevolmente, presta il proprio conto corrente o la propria identità per trasferire fondi illeciti da un soggetto a un altro. In pratica, il “mulo” diventa un ingranaggio nel riciclaggio di denaro sporco , che può derivare da truffe online, traffico di droga, frodi fiscali o ransomware.
Spesso i “money mule” non sono criminali incalliti, ma persone comuni : studenti, disoccupati, lavoratori precari, pensionati. Vengono adescati con offerte di lavoro facili, promesse di guadagni rapidi o richieste d’aiuto apparentemente innocue.
📊 I numeri del fenomeno
Secondo Europol:
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Nel solo 2023, sono stati individuati oltre 10.759 money mule coinvolti in transazioni sospette in Europa.
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Più di 1.800 arresti sono stati eseguiti in 26 Paesi.
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Sono stati bloccati per circa €100 milioni di euro trasferiti illegalmente attraverso conti di ignari cittadini.
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L’età media dei coinvolti varia dai 18 ai 34 anni , ma i casi tra over 60 sono in aumento.
In Italia:
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La Polizia Postale ha registrato un incremento del 34% dei casi nel biennio 2022-2023.
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Le regioni più colpite sono Lombardia, Lazio e Campania.
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Le truffe sono collegate in gran parte a falsi annunci di lavoro sul suo portale o social network.
🧠 Come funziona una truffa da money mule
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Accesso online
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Offerte di lavoro “da casa” o per “assistente finanziario”.
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Messaggi diretti via e-mail, Telegram o social.
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Promesse di guadagni facili, anche senza competenze.
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Compito assegnato
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Il “lavoratore” deve ricevere fondi su un conto personale e trasferirli a un altro conto (spesso all’estero), trattenendo una commissione.
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Illeciti mascherati
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I fondi trasferiti sono proventi di frodi , truffe romantiche, phishing o ransomware.
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Il rischio penale
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Il “mulo” può essere incriminato per riciclaggio , anche se sostiene di “non sapere”.
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La legge non distingue l’ingenuità dall’omissione di controllo , soprattutto in presenza di trasferimenti ripetuti o elevati.
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❗ Perché è pericoloso?
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È un reato penale (art. 648-bis cp in Italia – riciclaggio).
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Può comportare arresti, multe salate, iscrizione nel casellario giudiziale .
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Anche chi è stato ingenuo o inconsapevole può essere perseguito.
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In alcuni casi si diventa vittime due volte: usati come mule e derubati del compenso promesso.
🛡️ Come difendersi: consigli pratici
✔️ Riconosci i segnali di pericolo
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Offerte di lavoro poco chiare, senza sede legale o contratto.
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Promessa di guadagno per “ricevere e inviare fondi”.
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Proposte che richiedono di usare il tuo conto bancario .
✔️ Fai attenzione ai contatti online
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Verifica sempre l’identità di chi ti scrive e dell’azienda proponente.
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Diffida dall’e-mail con errori grammaticali o indirizzi sospetti.
✔️ Proteggi i tuoi dati
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Non inviare mai copia del tuo documento o IBAN a sconosciuti.
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Non aprire conti bancari su richiesta altrui.
✔️ Denuncia subito
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Se sospetti di essere stato coinvolto, rivolgiti alla Polizia Postale .
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Blocca i trasferimenti e avvisa immediatamente la tua banca.
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Non temere di segnalazione anche se sei stato ingannato: collaborare può aiutarti legalmente .
🧭 Conclusione
La truffa del money muling è insidiosa perché fa leva su fragilità economica , desiderio di guadagno rapido e buona fede . Ma porre il proprio conto per muovere fondi illeciti non è mai una leggerezza innocua . Le conseguenze possono essere gravi, anche dal punto di vista penale.
Se qualcosa sembra troppo facile per essere vero… probabilmente è una truffa.
